784.578$ nach Steuern
Ergebnis: 784.578 $ nach SteuernRoth und Traditional halten dasselbe Geld und unterscheiden sich nur im Zeitpunkt der Steuer. Ein Roth wird aus versteuertem Geld gespeist, die qualifizierte Auszahlung ist steuerfrei. Beim Traditional ist es umgekehrt: unversteuert hinein, als Einkommen wieder heraus — bei 22 Prozent bleiben 78 Prozent.
784.578$
Mit diesen Werten öffnen611.971$
Mit diesen Werten öffnen200.173$
Mit diesen Werten öffnen(Stand × (1+r)ⁿ + Rate × ((1+r)ⁿ − 1) ÷ r) × (1 − Steuer), Steuer nur beim Traditional
Zwei Dinge bestimmen diese Zahl, und nur eines davon ist Rechnen. Das Rechnen ist gewöhnlicher Zinseszins: der vorhandene Stand wächst jedes Jahr um (1+r), die Jahresrate kommt am Jahresende dazu und wächst die verbleibenden Jahre mit, beides wird addiert. Die Rate wird am Höchstbetrag gekappt, denn mehr einzuzahlen, als das Gesetz erlaubt, ist kein Plan. Genau dieser Höchstbetrag ist die Zahl, die veraltet, und deshalb steht er in einem Feld und nicht im Code: die IRS setzt für 2026 7.500 Dollar an, ab dem Jahr des 50. Geburtstags 8.600, und sie ändert das fast jedes Jahr. Das zweite Ding ist die Steuer, und sie ist der ganze Grund für die Wahl. Ein Roth wird aus bereits versteuertem Geld gespeist; die qualifizierte Auszahlung — fünf Jahre Frist und Alter 59½ — ist steuerfrei, der Stand ist also der ausgabefähige Betrag. Der Traditional ist das Spiegelbild: die Einzahlung ist unter Umständen absetzbar, jeder Dollar kommt später als steuerpflichtiges Einkommen heraus, bei 22 Prozent bleiben 78 Prozent des Standes. Was gewinnt, ist eine Wette auf den eigenen Steuersatz später gegen heute, keine Tatsache, die diese Seite entscheiden kann. Nicht wissen kann sie zweierlei: die tatsächliche Rendite, die eine Annahme bleibt, und eine mögliche Steuer des Bundesstaats.
Wer 12.000 gegen ein Limit von 7.500 einträgt, rechnet mit 7.500 weiter. Zu viel eingezahltes Geld gilt als Überzahlung und kostet 6 Prozent Steuer für jedes Jahr, das es im Konto bleibt.
Der Nachholbetrag hebt die Grenze für 2026 von 7.500 auf 8.600. Der Wert steht in einem Feld, änderbar in dem Jahr, in dem er für dich gilt.
Das ist die vorsichtige Annahme. Wer stattdessen jeden Januar einzahlt, gewinnt für den eingezahlten Teil ein Jahr Wachstum dazu — dasselbe Geld, gut ein Prozent mehr.
590-A trägt die Beitragsgrenzen und den Nachholbetrag ab 50, 590-B die zitierten Auszahlungsregeln. Die Aufzinsung stammt nicht von der IRS — die Testfälle dafür kommen aus einem veröffentlichten Finanzlehrbuch.
Roth und Traditional wachsen unterschiedlich.
Sie wachsen gleich. Der Unterschied liegt allein im Zeitpunkt der Steuer: beim Roth beim Einzahlen, beim Traditional beim Auszahlen.
500.000 im Traditional sind 500.000 zum Ausgeben.
Jeder Dollar kommt als steuerpflichtiges Einkommen heraus. Bei 22 Prozent sind daraus 390.000 — und das ist die Zahl, die diese Seite zeigt.
Wer spät anfängt, darf entsprechend mehr einzahlen.
Der Jahreshöchstbetrag gilt in jedem Alter. Ab dem Jahr, in dem du fünfzig wirst, steigt er um den Nachholbetrag — 1.100 Dollar für 2026 — und nicht weiter.
| Merkmal | Traditional IRA | Roth IRA |
|---|---|---|
| Einzahlung | Absetzbar, mit Einkommensgrenzen | Versteuert, mit Einkommensgrenzen |
| Qualifizierte Auszahlung | Als Einkommen versteuert | Steuerfrei |
| Entnahmepflicht ab | Alter 73 | Für den Eigentümer nie |
| Vorzeitige Entnahme | 10 Prozent extra vor 59½ | 10 Prozent extra vor 59½ |
Für 2026 sind es 7.500 Dollar, ab dem Jahr des fünfzigsten Geburtstags 8.600 — zusammengerechnet über alle IRAs. Mehr als das steuerpflichtige Arbeitseinkommen des Jahres geht nie, und die IRS passt die Grenze fast jährlich an.
Das ist eine Wette auf Steuersätze. Der Roth gewinnt, wenn der Satz im Ruhestand höher liegt als heute, der Traditional, wenn er niedriger liegt; bei gleichem Satz kommt dasselbe heraus.
Wenn sie qualifiziert ist: fünf Jahre Frist und Alter 59½, Erwerbsunfähigkeit oder ein erster Hauskauf bis 10.000 Dollar. Sonst sind die Erträge steuerpflichtig, und es können 10 Prozent Zusatzsteuer anfallen.
Beim Traditional beginnen die Mindestausschüttungen mit 73; die erste ist bis zum ersten April des Folgejahres fällig. Ein Roth verlangt zu Lebzeiten des ursprünglichen Eigentümers gar keine Entnahme.
Das ist deine Annahme und keine Tatsache — deshalb steht im Feld 7 Prozent und kein Versprechen. Rechne einen niedrigeren Wert daneben: der Abstand zwischen 5 und 8 Prozent über dreißig Jahre ist größer, als die meisten erwarten.
Nein. Gerechnet wird ein IRA mit seinen eigenen Einzahlungen. Ein Betriebsplan hat eine eigene, deutlich höhere Grenze und gehört in eine getrennte Rechnung.
Information, keine Finanzberatung.
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