Fertighaus-Kreditrechner mit oder ohne Grundstück
Gib Preis, Anzahlung, Zins und Laufzeit ein. Du bekommst die Monatsrate, die Gesamtzinsen und die volle Rückzahlung.
Zwei verschiedene Kredite
Mit Grundstück finanziert ist es eine Baufinanzierung. Ohne Grundstück ein Darlehen auf eine bewegliche Sache — höherer Zins, kürzere Laufzeit.
Zinsen gibst du vor
Trag den Zins ein, der dir wirklich angeboten wurde; zwischen beiden Strukturen liegen oft zwei bis vier Punkte.
Wie wird ein Fertighaus-Kredit berechnet?
Auf einen Blick
Die Rechnung ist die gewöhnliche Annuitätenformel jedes Ratenkredits. Besonders an Fertig- und Mobilheimen ist die Sicherheit: Ist das Haus fest mit einem eigenen Grundstück verbunden, lässt es sich als Immobilie zu baufinanzierungsähnlichen Konditionen finanzieren. Steht es auf gepachtetem Grund oder ist es nicht fest verbunden, gilt es als bewegliche Sache — teurer und mit kürzerer Laufzeit.
M = P · i · (1 + i)ⁿ ÷ ((1 + i)ⁿ − 1)Laut den Leitlinien des Consumer Financial Protection Bureau senkt deine Anzahlung P direkt und damit Rate wie Gesamtzinsen. Bei den Voreinstellungen sparen die 9.500 Anzahlung 83,95 im Monat gegenüber der Vollfinanzierung von 95.000.
Finanzierten Betrag bestimmen
95.000 − 9.500 = 85.500.
Zins auf den Monat umrechnen
8,75 % ÷ 12 = 0,7292 % pro Monat, über 240 Raten.
Annuitätenformel anwenden
755,57 im Monat, insgesamt 181.337,44 — davon 95.837,44 Zinsen, mehr als die Kreditsumme.
Beide Strukturen vergleichen
Dasselbe Haus mit Grundstück als Immobilie zu 7,5 % über 30 Jahre auf 120.000: 839,06. Ein Darlehen ohne Grundstück über 60.000 zu 10,5 % über 15 Jahre: 663,24 — halb so viel Kredit bei fast gleicher Rate.
Genau dieser letzte Vergleich ist der Punkt. Der Kredit ohne Grundstück nimmt halb so viel auf und kostet monatlich fast dasselbe, weil der Zins drei Punkte höher und die Laufzeit halb so lang ist.
Gehört dir der Grund, lass das Haus als Immobilie eintragen. Die Umwidmung von beweglicher Sache zu Immobilie ist ein rechtlicher Vorgang und bewegt den Zins typischerweise um mehrere Punkte. Über zwanzig Jahre sind das Zehntausende.
Zinsen über der Kreditsumme sind hier normal, kein Warnsignal. Das ist schlicht das Ergebnis einer langen Laufzeit bei hohem Zins. Sehenswert bleibt die Zahl trotzdem, weil ein reiner Ratenvergleich sie verbirgt.
Eine höhere Anzahlung wirkt doppelt. Der Eigenanteil senkt den Saldo und kann dich ab bestimmten Schwellen in bessere Konditionen bringen.
Gepachteter Grund begrenzt deine Optionen. Die Pacht steckt nicht in dieser Rate, sie kann steigen, und sie erschwert den Wiederverkauf — auch deshalb kalkulieren Banken so.
Nur Zins und Tilgung. Pacht, Versicherung, Grundsteuer, Transport und Aufbau sowie Gemeinschaftsgebühren kommen obendrauf.
Den Zins gibst du selbst vor. Diese Seite unterstellt keinen Marktzins, weil die Konditionen stark nach Struktur, Bonität, Alter des Hauses und Bauart schwanken.
Ältere Häuser sind oft nicht finanzierbar. Viele Banken lehnen Einheiten unterhalb bestimmter Baustandards oder Baujahre grundsätzlich ab.
Wertverlust ist nicht abgebildet. Ein Haus auf gepachtetem Grund kann an Wert verlieren, während der Saldo nur langsam sinkt — so schuldet man am Ende mehr, als die Einheit wert ist.
Ein fester Zins wird über die gesamte Laufzeit unterstellt.
Dieser Rechner dient Informationszwecken und Planungszwecken und ist kein Rechts- oder Steuerrat. Konsultiere eine Finanzberaterin oder einen Steuerberater und überprüfe die rechtlichen Anforderungen an die Eintragung, bevor du ein Fertighaus finanzierst.
Für den allgemeinen Fall siehe den Kreditrechner. Für eine gewöhnliche Immobilie ergänzt der Hypothekenrechner Steuer und Versicherung. Um den Saldo Monat für Monat zu sehen, nutze den Tilgungsplan-Rechner.