Fall 1
- Wie hoch ist die Zwischenfinanzierung?
- 100000
- Wie hoch ist der Jahreszins?
- 9%
- Über wie viele Monate läuft sie?
- 6
- Wie hoch ist die Bearbeitungsgebühr?
- 1.5%
6.000,00
Mit diesen Werten öffnenÜberbrückungskredit-Rechner
6.000,00
Ergebnis: 6.000,00Ein Überbrückungskredit ist tilgungsfrei: Du zahlst monatlich nur die Zinsen und das ganze Kapital auf einmal, wenn die alte Immobilie verkauft ist. 100000 zu 9 % über sechs Monate mit 1,5 % Gebühr kosten 6000 — 4500 Zinsen plus 1500 Gebühr, zusätzlich zur Rückzahlung der 100000.
Die Zahlen auf einen Blick
Festgehalten: Wie hoch ist die Zwischenfinanzierung? 100.000,00, Wie hoch ist der Jahreszins? 9,000 %, Über wie viele Monate läuft sie? 6.
| Wie hoch ist die Bearbeitungsgebühr? (%) | Ergebnis |
|---|---|
| 0,000 | 4.500,00 |
| 0,500 | 5.000,00 |
| 1,000 | 5.500,00 |
| 1,500Dein Wert | 6.000,00 |
| 2,000 | 6.500,00 |
| 2,500 | 7.000,00 |
| 3,000 | 7.500,00 |
Beispiele durchgerechnet
Fall 2
- Wie hoch ist die Zwischenfinanzierung?
- 100000
- Wie hoch ist der Jahreszins?
- 9%
- Über wie viele Monate läuft sie?
- 12
- Wie hoch ist die Bearbeitungsgebühr?
- 1.5%
10.500,00
Mit diesen Werten öffnenFall 3
- Wie hoch ist die Zwischenfinanzierung?
- 250000
- Wie hoch ist der Jahreszins?
- 10.5%
- Über wie viele Monate läuft sie?
- 9
- Wie hoch ist die Bearbeitungsgebühr?
- 2%
24.687,50
Mit diesen Werten öffnenSo wird gerechnet
Kosten = K × (Zins ÷ 12) × Monate + K × Gebühr ÷ 100
- SchrittKreditsumme und Jahreszins eintragen.
- SchrittDie Zahl der Monate eintragen, die der Kredit voraussichtlich läuft.
- SchrittDie Bearbeitungsgebühr als Prozentsatz der Kreditsumme eintragen.
- ErgebnisDie Kosten der Finanzierung ablesen — zusätzlich zur Tilgung.
Was die Zahl bedeutet
Ein Überbrückungskredit deckt die Lücke zwischen dem Kauf der neuen und dem Verkauf der alten Immobilie, und er ist fast immer tilgungsfrei. Diese eine Eigenschaft entscheidet die Rechnung: Weil keine Zahlung den Saldo senkt, ist die Monatszahlung jeden Monat gleich hoch und die Zinssumme ein schlichtes Produkt statt eines Tilgungsplans. Bei 100000 zu 9 % beträgt der Monatszins 0,75 %, die Zahlung also 750; sechs davon ergeben 4500. Die Bearbeitungsgebühr fällt einmal an, vorab, als Prozentsatz der Summe: 1,5 % von 100000 sind 1500. Zusammen kostet die Finanzierung 6000. Diese Zahl ist der Preis des Geldes und sonst nichts. Die 100000 selbst werden am Fälligkeitstag in voller Höhe fällig, üblicherweise aus dem Verkaufserlös. Zwei Eingaben bewegen das Ergebnis am stärksten. Jeder zusätzliche Monat kostet eine weitere volle Zinszahlung, ein früher Verkauf ist also die größte erreichbare Ersparnis. Die Gebühr dagegen steht am Tag der Unterschrift fest und schrumpft nicht, wenn früher zurückgezahlt wird — über sechs Monate wiegt sie zwei Monatszinsen auf. Das Ergebnis unterstellt einen festen Zins über die ganze Laufzeit, monatlich gezahlte statt gestundeter Zinsen und eine einzige Gebühr. Echte Verträge ergänzen Gutachten-, Rechts-, Verwaltungs- oder Ausstiegsgebühren, manche verlangen Punkte, manche schlagen die Zinsen der Schlusszahlung zu. Nichts davon steckt in der Zahl oben.
Das Kapital steckt nicht in dieser Zahl
Ein Überbrückungskredit ist tilgungsfrei, der Saldo sinkt also nie. Die Zahl oben sind die Kosten des Geldes; das volle Kapital wird am Fälligkeitstag auf einmal fällig.
Jeder Monat mehr ist eine volle Zahlung mehr
Weil nicht getilgt wird, kostet der zwölfte Monat genauso viel Zinsen wie der erste. Von sechs auf zwölf Monate verdoppeln sich die Zinsen von 4500 auf 9000.
Die Gebühr schrumpft nicht bei früher Rückzahlung
Die Bearbeitungsgebühr fällt einmal auf die ganze Summe an, egal was danach passiert. Bei 1,5 % über sechs Monate entspricht sie zwei Monatszinsen — vergleiche Angebote deshalb an Zins und Gebühr zusammen.
Lass dir alle Gebühren aufstellen
Dieser Rechner bildet einen Zins und eine Vorabgebühr ab. Gutachten-, Rechts-, Verwaltungs- und Ausstiegsgebühren, Punkte und gestundete Zinsen liegen außerhalb und sind in echten Verträgen verbreitet.
Häufig falsch verstanden
Am Ende werden Kapital und alle Zinsen auf einmal fällig.
Nicht bei einem tilgungsfreien Kredit: Die Zinsen sind monatlich schon bezahlt. Fällig wird am Ende nur das Kapital.
Bei kurzer Laufzeit ist der Zins nicht so wichtig.
Der Zins ist hier die ganze Monatszahlung, weil nichts getilgt wird. Bei 9 % auf 100000 sind das 750 im Monat, jeden Monat.
1,5 % Gebühr fallen neben 9 % Zins kaum ins Gewicht.
Über sechs Monate kosten die 9 % Zins 4500 und die 1,5 % Gebühr 1500. Die Gebühr ist ein Viertel der Gesamtkosten.
Referenztabelle
| Kredit, Zins, Monate, Gebühr | Zinsen | Gebühr | Gesamtkosten |
|---|---|---|---|
| 100000, 9, 6, 1,5 | 4500,00 | 1500,00 | 6000,00 |
| 100000, 9, 6, 0 | 4500,00 | 0,00 | 4500,00 |
| 100000, 0, 6, 1,5 | 0,00 | 1500,00 | 1500,00 |
| 100000, 9, 12, 0 | 9000,00 | 0,00 | 9000,00 |
| 100000, 9, 12, 1,5 | 9000,00 | 1500,00 | 10500,00 |
| 250000, 10,5, 9, 2 | 19687,50 | 5000,00 | 24687,50 |
Fragen
Wie werden die Zinsen eines Überbrückungskredits berechnet?
Die meisten Überbrückungskredite sind tilgungsfrei, die Monatszahlung ist also der Saldo mal dem Monatszins — dem Jahreszins geteilt durch zwölf. Bei 100000 zu 9 % sind das 100000 × 0,75 % = 750 pro Monat. Über sechs Monate ergibt das 4500 Zinsen, das Kapital wird am Ende in einer Summe getilgt.
Was steckt in dieser Zahl?
Die Zinsen über die eingetragene Laufzeit plus eine einmalige Bearbeitungsgebühr als Prozentsatz der Kreditsumme. Das Kapital selbst steckt nicht darin, es wird gesondert zurückgezahlt, und Gutachten-, Rechts-, Verwaltungs- oder Ausstiegsgebühren bildet der Rechner nicht ab.
Warum sinkt der Saldo nie?
Weil die vereinbarten Zahlungen nur die Zinsen decken. Die US-Verbraucherschutzbehörde CFPB beschreibt diese Bauform ausdrücklich so: Der geschuldete Betrag sinkt mit jeder Zahlung nicht. Ausgeglichen wird er in einer einzigen Schlusszahlung.
Was kostet ein Monat mehr?
Eine weitere volle Zinszahlung — genauso hoch wie jede andere, weil nichts getilgt wurde. Bei den Vorgabewerten sind das 750, zwölf Monate kosten also 9000 Zinsen statt 4500.
Sind Überbrückungskredite teuer?
Sie kosten mehr als eine gewöhnliche Baufinanzierung, weil die Laufzeit kurz und das Risiko für die Bank höher ist. Die Zinsen liegen höher, und eine Bearbeitungsgebühr von rund 1 bis 3 % kommt meist obendrauf. Was du tatsächlich zahlst, hängt vor allem am Zins und an der Zahl der Monate.
Ist das eine Finanzberatung?
Nein. Es ist eine Planungsschätzung mit einem Zins, einer Gebühr und monatlich gezahlten Zinsen. Kläre die genauen Bedingungen und die vollständige Gebührenaufstellung mit deiner Bank, bevor du unterschreibst.
Quellen und letzte Prüfung
Information, keine Finanzberatung.