Fall 1
- Wie viel leihst du dir zum Bauen?
- 300000
- Zinssatz (effektiv)
- 7.5%
- Wie lange dauert der Bau?
- 12
11.250,00
Mit diesen Werten öffnenBauzeitzinsen-Rechner
11.250,00
Ergebnis: 11.250,00Während des Baus zahlst du nur Zinsen, und nur auf die bisher abgerufenen Mittel. Bei stetigem Abruf liegt der durchschnittlich offene Saldo bei etwa der Hälfte des Darlehens, die Zinsen betragen also rund die Hälfte der vollen Summe. 300000 zu 7,5 % über zwölf Monate kosten etwa 11250.
Die Zahlen auf einen Blick
Festgehalten: Wie viel leihst du dir zum Bauen? 300.000,00, Zinssatz (effektiv) 7,500 %.
| Wie lange dauert der Bau? | Ergebnis |
|---|---|
| 0 | 0,00 |
| 5 | 4.687,50 |
| 10 | 9.375,00 |
| 12Dein Wert | 11.250,00 |
| 15 | 14.062,50 |
| 20 | 18.750,00 |
Beispiele durchgerechnet
Fall 2
- Wie viel leihst du dir zum Bauen?
- 200000
- Zinssatz (effektiv)
- 6%
- Wie lange dauert der Bau?
- 9
4.500,00
Mit diesen Werten öffnenFall 3
- Wie viel leihst du dir zum Bauen?
- 100000
- Zinssatz (effektiv)
- 6%
- Wie lange dauert der Bau?
- 8
2.000,00
Mit diesen Werten öffnenSo wird gerechnet
Zinsen = Darlehen × (Zins ÷ 12) × Monate × 0,5
- SchrittDie tatsächlich benötigte Summe eintragen, nach Eigenkapital und Grundstück.
- SchrittDen Jahreszins ergänzen; Baukredite liegen meist über Kaufhypotheken.
- SchrittDie Dauer des Baus in Monaten eintragen.
- ErgebnisDie Zinsen ablesen, die vor der ersten Tilgungsrate anfallen.
Was die Zahl bedeutet
Die 0,5 sind eine Annahme über den Abruf
Das Geld wird gegen Baufortschritt freigegeben, der Saldo klettert also von null auf die volle Summe, und bei gleichmäßigem Abruf liegt der Durchschnitt bei der Hälfte. Ein früh gewichteter Abrufplan kostet mehr als diese Schätzung, ein später gewichteter weniger.
Nur Zinsen, und nur auf das Abgerufene
Während des Baus steckt keine Tilgung in der Rate, und Zinsen fallen auf die bisher freigegebenen Mittel an, nicht auf das ganze Darlehen. Die gezeigte tilgungsfreie Rate bei vollem Abruf, 1875 im Monat bei 300000 zu 7,5 %, ist der Höchststand und nicht der Anfang.
Die Zahl endet vor der ersten Tilgungsrate
Ausgegeben werden die Zinsen, die anfallen, bevor Zins und Tilgung beginnen. Die Anschlussfinanzierung danach sowie Abrufplan, Gebühren und Bereitstellungszinsen eines echten Kredits sind hier nicht abgebildet.
Häufig falsch verstanden
300000 zu 7,5 % über zwölf Monate kosten 22500 Zinsen.
Das ist der voll abgerufene Wert, 1875 im Monat mal zwölf. Bei stetigem Abruf ist der Durchschnittssaldo die Hälfte, die Schätzung lautet also 11250.
Meine Rate beträgt ab dem ersten Monat 1875.
Sie beginnt niedriger und klettert Richtung dieses Höchststands, je mehr abgerufen wird. 1875 kostet ein voll abgerufenes Darlehen von 300000 zu 7,5 % im Monat.
Gebühren stecken irgendwo in dieser Zahl.
Tun sie nicht. Gerechnet wird Darlehen × Monatszins × Monate × 0,5 und sonst nichts, plane den Rest also separat ein.
Referenztabelle
| Darlehen, Zins, Monate | Tilgungsfreie Rate bei vollem Abruf | Bauzeitzinsen |
|---|---|---|
| 300000, 7,5, 12 | 1875,00 | 11250,00 |
| 300000, 7,5, 18 | 1875,00 | 16875,00 |
| 300000, 7,5, 0 | 1875,00 | 0,00 |
| 200000, 6, 9 | 1000,00 | 4500,00 |
| 100000, 6, 8 | 500,00 | 2000,00 |
| 120000, 0, 6 | 0,00 | 0,00 |
Fragen
Was ist ein Baukredit?
Ein Baukredit ist eine kurzfristige Finanzierung für den Hausbau, die in Stufen freigegeben wird, während die Arbeit fortschreitet. Während des Baus zahlst du nur Zinsen auf die bisher abgerufene Summe. Ein Baukredit mit Anschlussfinanzierung stellt danach auf eine reguläre Hypothek um, und die Tilgungsraten beginnen.
Wie viel Zinsen zahle ich während des Baus?
Das hängt davon ab, wie schnell die Mittel abgerufen werden. Bei stetiger Freigabe beträgt der durchschnittliche Saldo über den Bau etwa die Hälfte des Kredits, die Summe ist also ungefähr die voll abgerufene tilgungsfreie Rate mal die Baumonate mal 0,5. Für 300000 zu 7,5 % über zwölf Monate sind das etwa 11250.
Warum wird mit 0,5 multipliziert?
Weil das Darlehen am ersten Tag nicht voll abgerufen ist — das Geld wird gegen Baufortschritt freigegeben, der Saldo klettert also von null auf die volle Summe. Bei gleichmäßigem Abruf ist der Durchschnittssaldo die Hälfte, und die Zinsen folgen dem Durchschnitt, nicht dem Höchststand. Ein früh gewichteter Abrufplan kostet mehr als diese Schätzung, ein später gewichteter weniger.
Wie wird die tilgungsfreie Rate berechnet?
Sie ist der offene Saldo mal dem Monatszins, also dem Jahreszins geteilt durch zwölf. Bei einem voll abgerufenen Darlehen von 300000 zu 7,5 % sind das 1875 im Monat. Deine echte Rate beginnt niedriger und klettert Richtung dieses Höchststands, je mehr abgerufen wird.
Was passiert mit dem Kredit nach dem Bau?
Bei einer Anschlussfinanzierung wandelt sich der Saldo in eine normale Hypothek, und die regulären Tilgungsraten beginnen. Bei einem eigenständigen Baukredit löst du ihn meist durch Umschuldung in eine separate Hypothek ab, wenn das Haus fertig ist. So oder so sind die Zinsen auf dieser Seite das, was vor der ersten Tilgungsrate anfällt.
Ist diese Schätzung für meinen Kredit genau?
Es ist eine Planungsschätzung. Echte Kredite haben einen konkreten Abrufplan, Gebühren, Bereitstellungszinsen und manchmal getrennte Bau- und Anschlusszinsen, die hier nicht abgebildet sind. Nutze sie zum Vergleich von Szenarien und bestätige die genauen Bedingungen mit deiner Bank.
Quellen und letzte Prüfung
Information, keine Finanzberatung.