Beleihungsrechner

Eigenkapital und Kreditspielraum sind zwei verschiedene Zahlen. Der Auslauf gilt für alle Darlehen auf der Immobilie zusammen, deshalb geht die bestehende Restschuld vorweg ab — das Ergebnis kann null sein, obwohl rechnerisch Eigenkapital da ist.

Dieser Rechner beantwortet eine engere Frage als die nach dem Eigenkapital: wie viel eine Bank auf die Immobilie noch herausgeben würde. Das sind zwei verschiedene Zahlen, und der Abstand zwischen ihnen ist der eigentliche Punkt. Eigenkapital ist Verkehrswert minus Restschuld, bei den voreingestellten Werten also 190.000. Der Kreditspielraum entsteht andersherum: Die Bank setzt einen Beleihungsauslauf und legt ihn zuerst auf den Wert — 85 % von 450.000 sind 382.500. Von dieser Obergrenze, nicht vom Wert, geht jedes bereits besicherte Darlehen ab; die Restschuld von 260.000 lässt also 122.500 übrig. Mit 90 % Auslauf wären es aus demselben Objekt 145.000. Übersteigt die Restschuld die Obergrenze, steht null da, weil ein negativer Rahmen nichts bedeuten würde. Nicht enthalten ist alles, was danach käme: Das Ergebnis ist eine Obergrenze, kein Angebot, und es nennt weder Monatsrate noch Zinskosten — Zins und Laufzeit bewegen diese Zahl nicht und werden deshalb gar nicht erst abgefragt. Am schwersten wiegt die Bewertung. Der Wert, den du einträgst, ist deine eigene Schätzung; maßgeblich ist das Gutachten der Bank. Nimm das Ergebnis als ersten Anhaltspunkt — der wirkliche Spielraum folgt ihrer Zahl, nicht deiner.