Zwei-Wochen-Hypothek: Zinsersparnis berechnen

Die halbe Monatsrate alle zwei Wochen ergibt 26 halbe Raten im Jahr — so viel wie 13 monatliche. Die zusätzliche Rate tilgt, das Darlehen endet früher und die Zinsrechnung schrumpft. Bei 300000 zu 6,5 % über 30 Jahre sind das rund 88122 und fast sechs Jahre.

Eine Zwei-Wochen-Hypothek ist kein anderes Darlehen, nur ein anderer Takt auf demselben. Du zahlst alle zwei Wochen die halbe Monatsrate, und weil ein Jahr 26 Zweiwochenzeiträume hat und nicht 24, leistest du 13 Monatsraten statt 12. Die dreizehnte geht vollständig in die Tilgung, und jede früh getilgte Einheit streicht alle Zinsen, die sie sonst noch verursacht hätte. Diese Seite zeigt, was das wert ist. Bei 300000 zu 6,5 % über dreißig Jahre beträgt die Monatsrate 1896,20, die Zweiwochenrate also 948,10; das Darlehen ist rund 70 Monate früher getilgt, und 88122 an Zinsen entstehen nie. Zwei Größen bestimmen die Höhe. Der Zins, weil ein höherer Zins jede frühe Tilgung mehr wert macht, und die Laufzeit, weil ein langes Darlehen mehr Zinsen vor sich hat, die sich vermeiden lassen — ein Fünfzehnjähriger spart etwa ein Viertel dessen, was ein Dreißigjähriger spart. Die Darlehenssumme ändert die gesparte ZEIT nicht, sie skaliert nur das Geld. Die Annahmen gehören dazu. Ein fester Zins über die ganze Laufzeit, jede Zahlung am Eingangstag verbucht, keine Steuern, Versicherungen oder Gebühren. Manche Kreditverwalter halten eine halbe Rate zurück, bis die zweite eintrifft, und buchen beide erst zum Monatsende — dann bleibt vom Effekt nichts. Fremdanbieter verlangen mitunter Einrichtungs- und Zahlungsgebühren, die die Ersparnis aufzehren.